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                银行抢抓“开门红” 花式带动“消费暖”

                2024-01-09 17:28:42 来源:

                ◎记者 黄坤

                “优惠利率”“消费补贴”“优惠券”……开年以来,在贷款“降息”的大环境下,建设银行、兴业银行等多家银行抢抓消费贷“开门红”,部分消费贷产品年化利率最低已降至3%以下。

                消费信贷作为促↓消费的重要金融工具,其利率已经处于㊣ 低位。业内认为,消费贷利率持续下行空间有限。银行要吸引更多消费者,提〖升产品设计能力、用户服务能力以及自身风控能力是根本之策。

                抢抓“开门红”

                银行花↓式促消费

                上海『证券报记者注意到,自2024年开年,多家银行相继△推出“新春有礼 线上消费贷”活动,通过发放红包、优惠券、抽奖等方式吸引消费者办理或使用贷款。

                消费信贷,已◥经成为各家银行布局零售业务的“必争之地”。日前,兴业银行“兴闪贷‘疯狂①星期六’”活动推出3.2%固定利率优惠券,每周限量1000张;建行江苏省分行推出“建易贷”,最高可贷100万元,最长可贷60个月。

                记者采访获悉,开年以来银行普遍加大零售业务布局☉主要有两方面原因:一是以“金融力量”扩内需促消费;二是◆缓解自身息差压力。

                银行围绕客户需求按下促消费“加速键”。“主要围绕百姓消费、住房、养老、教育、医疗等民生需求,强化银政、银社、银医、银校等民生场景合作,构建强有力基础客群∴。”苏州银行在接受机构调研时表示,该行通过提升投研投顾专业能力,丰富财富产品货架,加大线♂上营销触达,满足客户个▓性化、多元化资产配置需求。

                “提高零售贷款占比是稳定净息差的有效措施。伴随住房贷款需卐求减弱,银行需要在利率相对高一点的消费贷款、汽车金融和信用卡贷款业务方面努力拓展。”华东一家城商行人士告诉记者。

                年化率∑ 低至1.5%

                消费信贷成本下降

                在“开门红”期间推出优惠活动,是银行布局零售业务的传统模式。然而,在行业激烈竞争〗下,消费贷利☆率水平也被推至新低。

                “降!降!降!贷款利率又降了!”“2024年3月31日前,贷款用于线下买汽车、电子产品、住房装修、家电家▼具耐用品,可享受年化率1.5%”——日前,多家中小银行花式推出多款低利率消费贷。

                在开足马力营@ 销的同时,湖北、四川等多地银行也积极落地消费贷款贴息工作〖。“申报贴息的贷款金额大于实际消费支出的,按实际消费支出金额的年化1.5%计算贴息;申报贴息的贷款金额小于实♂际消费支出的,按贷款金额的年ω 化1.5%计算贴息。”1月8日,四川一家农商行发布公告称。

                针对消费贷利率持续走低的原因,光大银行金融市场部宏观研究员】周茂华表示,一方面,受市场竞争影响,国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段,叠加银行积极推动消费贷业务发展,同业竞争激烈;另一方面,近年来,国内引导市场利○率合理下行,降低消费和投资成本,激发市场经营主体活力,助力消费加快恢复。

                周茂华同时建议银行合理控制消费贷最低利率【申请门槛。过低的消费贷利率易导致跨市场套利及部分借款√人过度消费,并催生局部资产泡沫风险等。银行需要高度重视个贷业务风险防控与业务可持续问▂题。

                价格下降空间有限

                提升◤竞争力是根本

                消费信贷是鼓励消费、促进消费市场活跃的重要工具。

                开年以来,各大银行的减费让利等措施在不同程度上降低了个人消费信贷成本。但业内认▆为,消费信贷利率进一步下降空间有限,银行需■要通过提升产品设计能力、用户服务能力、增强自身风控能力等来提升自身竞争力。

                “目前消费信贷利率已经处于低位,预计2024年消费贷利率下行空间有限。”周茂华分析ㄨ称,目前部分机构消费贷产品利率存在定价过低问题,机构需要平衡收益与成本。此外,伴随居民和企业消费信心逐步回暖,消费需□ 求恢复,市场供需博弈也对消费贷利率下行空间构成抑♂制。

                记者〓自业内了解到,在竞争激烈的市场环境下,银行消费信贷存在三大难题:一是获客较难,价格下降◎空间缩小;二是为了获客,银行推出创新模式、推进客户下沉,增加了消费者权益保护工作和风险防¤控的难度;三是消费信贷的盈利空间有限。

                业内@人士认为,伴随竞争压力增大,消费信贷的市场份额争夺激烈,风险管控难度增加,银行需要更加严格的风控措施。下一步,银々行布局消费信贷的重点应该放在创新产品设计方面,并着重提升服务质量、加强风╳险管理能力,同时也要根据市场需求变化进行动态调整。